정부지원 주택담보대출인 보금자리론의 소득과 주택수, 결혼에 따른 조건을 정리해 보았습니다. 보금자리론의 주택수 산정과 주택 가격, 한도, 전입 의무, 주택 처분 기한, 소득증빙 서류에 대해 확인해 보시기 바랍니다. 보금자리론 한도를 최대로 증액하는 방법도 정리해 보았습니다.
보금자리론은 은행에서 취급하고 있지만, 한국주택금융공사에서 주관하는 대출 상품으로 고정금리를 적용받을 수 있습니다. 일반 주택담보대출에 비해 상환 방식도 자유롭기 때문에 디딤돌 대출과 함께 확인해 보는 것이 좋습니다.
◑ 보금자리론 소득 및 주택수 조건
보금자리론은 무주택자이거나 기존 주택이 1채가 있는 경우 처분 조건으로 실행할 수 있습니다. 분양권, 조합원 입주권을 보유하거나 주택을 지분으로 소유하는 경우 1채로 인정되기에 이 부분 주의해야 합니다. 보금자리론의 대출 조건은 신혼부부 여부와 자녀수에 따라 차이가 있습니다.
보금자리론은 기본적으로 부부 합산 연소득이 7천만원 이하일 경우 대출 실행이 가능합니다. 신혼 부부의 경우 부부 합산 연소득 8천 5백만원 이하이며, 1자녀는 8천만원 이하, 2자녀는 9천만원 이하, 3자녀 이상은 부부합산 연소득 1억원이하이면 대출 실행 가능합니다.
◑ 보금자리론 신혼부부 가구 조건
신혼부부 가구는 혼인신고일로부터 7년 이내 또는 결혼예정자도 포함됩니다. 결혼 예정자는 청첩장, 예식장 계약서 사본, 결혼 예정 사실 확인서상 결혼 예정일이 대출 신청일부터 3개월 이내인 경우를 말합니다. 또한 대출 신청일로부터 3개월 이내에 혼인신고를 완료해야 합니다.
신혼부부 가구는 수도권 기준 주택 면적 85제곱미터 이하, 수도권을 제외한 읍, 면 지역은 100제곱미터 이하의 주택에 보금자리론 대출을 신청할 수 있습니다.
◑ 보금자리론 대상 주택 가격 및 한도
보금자리론의 대상 주택 가격은 6억원 이하여야 합니다. 한도는 주택 가격의 최대 70%이내이며, 최대 대출 가능액은 3억 6천만원입니다. 투기지역이나 투기과열지역의 경우 주택 가격의 60%까지 대출 실행이 가능하지만, 실수요자 요건 충족시 70%까지 가능합니다.
실수요자 요건은 부부가 무주택자여야 하고, 해당 주택 가격이 5억원 이하, 부부 합산 연소득 7천만원이하를 말합니다. 투기지역 및 투기과열지구에서 70% 대출을 실행하기 위해서는 소유권이전등기 3개월이내에 대출을 신청해야 합니다.
◑ 보금자리론 전입 사실 확인 요건
보금자리론의 채무자가 될 경우 대출이 실행된 날부터 3개월이내 의무 전입을 해야 합니다. 또한 전입일로부터 1년간 실거주 해야 합니다. 전입 사실 확인 요건이나 실거주 요건 위반시 기한이익상실로 대출금 전액 상환과 향후 3년간 보금자리론 이용이 불가합니다.
◑ 보금자리론 주택 처분 기한
보금자리론의 경우 이사가는 지역이 투기지역이나 투기과열지역이면, 기존 주택을 대출 실행일로부터 1년이내에 처분해야 합니다. 그 외 지역은 기존 주택을 2년이내 처분하면 됩니다.
보금자리론 대출 실행 후 1년 단위로 다른 주택 소유 여부를 검증합니다. 추가 주택이 있는 경우 검증일로부터 6개월 이내 처분해야 합니다. 분양권이나 조합원 입주권 등은 검증 기준일로부터 3년이내 처분해야 합니다.
처분 기한내 처분하지 못하는 경우 미처분 사실 확인일을 기준으로 대출금 전액을 상환해야 하며, 향후 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다.
◑ 보금자리론 소득 증빙서류
보금자리론 소득 증빙서류는 사업자의 경우 사업자등록증 사본과 홈텍스에서 소득금액증명원을 발급하면 됩니다. 소득금액증명원의 경우 증명서가 발급되는 2년치 소득금액증명원을 발급해야 합니다. 2022년일 경우 19년, 20년의 소득금액 증명원이 필요합니다.
근로자의 경우 소득금액증명원이나 연말 정산용 근로소득원천징수영수증을 발급하면 됩니다. 2022년 기준 2021년 소득금액증명원을 발급하면 됩니다. 소득금액증명원 발급이 되지 않는 경우 급여명세서 또는 건강보험 보험료 납부 사실로 간주소득을 인정받을 수 있습니다.
◑ 보금자리론 한도 증액 방법
보금자리론의 한도를 최대한 증액하려면, MCG를 이용하는 것이 좋습니다. MCG는 소액임차인 최우선변제금을 공제하는 방공제를 하지 않는 것을 말합니다. 단, 아파트의 경우 MCG가 해당되지 않아 연립, 다세대, 주택 등에 적용할 수 있습니다.
보금자리론은 U 보금자리론과 아낌E 보금자리론 2가지 상품으로 구분되는데 전자약정 및 전자등기를 하는 아낌E 보금자리론이 금리 인하에 더 유리한 상품입니다. 아낌E 보금자리론 취급 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 부산, 농협은행으로 총 6개 은행입니다.
보금자리론의 상환 방식은 원금균등, 원리금균등, 체증식 분할 상환 방식이 있습니다. 이자부터 갚아나가는 체증식 분할 상환 방식은 30년까지 선택할 수 있습니다. 보금자리론의 금리는 해당 조건과 상환 기간에 따라 3% 중반에서 4% 사이입니다.
안심주머니 앱 설치시 0.02% 대출 금리 할인을 받을 수 있으며, 다자녀, 한부모가족, 장애인 등 조건에 따라 추가 금리 인하를 받을 수 있습니다. 신혼부부 가구의 경우 0.2% 추가 금리 할인이 있으며, 미분양 주택 입주시도 0.2%의 추가 금리 할인이 있습니다.
보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱을 통해 신철할 수 있습니다. 대출 신청 후 본사 콜센터 직원과 통화 상담을 하고, 대출 심사를 거쳐 대출금 수령을 위해 가까운 은행으로 안내를 받게 됩니다. 해당 은행에 필요 서류 제출 후 대출 실행이 됩니다.
보금자리론 대출 가능 여부는 보통 1 ~ 2주 사이로 통보해 주며, 감정평가 후 1주 정도 지나 대출 가능 금액을 통보해 줍니다. 이후 최종 신청을 완료하면 됩니다.
보금자리론은 인지세 50%가 발생되며, 사용하는 대출의 경과 일수별로 1.2% 한도내에서 중도상환 수수료가 발생합니다. 중도상환수수료는 3년 이후 발생하지 않습니다.
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